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Juan Hernandez

Puebla

Préstamos en línea

En la actualidad, hay una sola cosa que todas las personas en el mundo, sin importar cultura, religión o incluso la edad, usamos en nuestra rutina diaria y es el dinero. El dinero es el sistema mediante el cual las personas construyen su calidad de vida, por el cual, una falta de este recurso podría ser un verdadero problema.

Los problemas son eventos inevitables que ocurren en la cotidianidad y es de suma importancia tener un plan de contingencia para afrontarlos, como un fondo de emergencia que tengamos ante este tipo de situaciones, por decir un ejemplo, pero hay veces que nos podemos encontrar en situaciones en que no tenemos el recurso para afrontar algún tipo de imprevisto y nos toca buscar ayuda en otro lugar.

Es por esto que han surgido muchas entidades financieras o empresas privadas que ofrecen un tipo de financiamiento que sirve como alternativa para poder ayudar a una persona a solventar un problema de esta actitud. 

Este tipo de financiamiento se conoce como préstamos rápidos de dinero y permiten conseguir dinero de manera inmediata, a través de internet, con el fin de resolver un problema o un caso de emergencia que nos podamos enfrentar en cualquier momento.

Se hace necesario aclarar que hay tener mucha precaución al momento de solicitar este servicio, los préstamos serán usados para casos de emergencia y de problemas muy específicos, los cuales podrían ser una situación imprevista, un accidente que perjudique la salud, una necesidad para la cual necesitemos un dinero extra y muchas más situaciones que se nos pueden presentar en la cotidianidad.

No deberán ser usados como sustituto de un sueldo para algunas personas que viven de la pensión ni mucho menos para utilizarlos en cosas de las que usted puede prescindir. Es muy necesario que, al adquirir un financiamiento de este tipo, sepa ante qué situaciones será usado. Al fin y al cabo, este financiamiento no sacará a una persona que se encuentre en una situación complicada.

Requisitos

Este tipo de financiamiento por lo general no es un proceso engorroso ni suelen pedir muchos papeles, la mayoría utiliza esta opción por su rapidez. Aunque cada entidad prestamistas tienen sus condiciones específicas, todas coinciden en los requisitos más básicos: datos personales y financieros más básicos. 

A continuación mencionaremos cuales son los requisitos para la solicitud de un préstamo rápido

  1. Nacionalidad mexicana con residencia permanente en territorio mexicano: Las entidades prestamistas tienen sus propias políticas y condiciones para otorgar este tipo de servicio.
  2. Disposición de ingresos demostrables: Debemos estar en la capacidad de suministrar nuestros ingresos como forma de garantía para devolver el importe adquirido.
  3. Tener un buen historial crediticio: Aunque no es indispensable este requisito para las entidades prestamistas que otorgan este tipo de financiamientos sin buró de créditos, estas organizaciones evaluarán y tomarán en cuenta nuestro historial crediticio a la hora de otorgarnos el préstamo.
  4. Referencias bancarias o certificados laborales: Algunas entidades prestamistas necesitarán este requisito para analizar nuestra capacidad moral de solvencia como justificación de que nuestros ingresos demostrables funcionarán como garantía del pago del préstamo. 
  5. Tener la titularidad de una cuenta bancaria: Se necesitará la disposición de una cuenta bancaria con su respectiva “clabe” para poder realizar el depósito del préstamo que deseamos adquirir.
  6. Disponer de una vía de contacto: Para las entidades prestamistas es necesario que suministremos una vía de contacto de nosotros, ya sea dejando un número telefónico o un correo electrónico, para que nos puedan hacer llegar cualquier información relevante que sea de nuestro interés.
  7. Ser mayor de edad: Este tipo de financiamiento sólo se les otorgará a los usuarios que se encuentren en un rango de 18 y 70 años, este rango de edad es considerado porque le da seguridad a las entidades prestamistas de que el solicitante se puede hacer cargo de una deuda.

Como hemos mencionado antes, estos son sólo los requisitos más básicos que piden la mayoría de las entidades prestamistas para otorgar este tipo de servicio de préstamos rápidos. Algunas entidades podrían tener alguna u otra modificación en base a sus propias políticas y condiciones.

Documentación necesaria para préstamos rápidos en línea

Esta es la documentación necesaria para la constatación de los datos suministrados en la página web. Generalmente son el documento de identificación vigente, informe financiero personal para justificar el pago de nuestro préstamo y una cuenta bancaria de nuestra titularidad donde estará disponible nuestro financiamiento

  • Disposición de nuestra identificación vigente: se necesita identificación o pasaporte vigente expedido por el Instituto Nacional Electoral (INE) o, en el caso de que seamos ciudadanos extranjeros, la tarjeta de residencia emitida por la autoridad migratoria correspondiente.
  • Comprobante de domicilio: las entidades prestamistas consideran este requisito muy importante, sobre todo en el caso cuando nuestro domicilio actual no sea el mismo de la información de nuestra identificación oficial. Los comprobantes que podemos suministrar son: facturas de servicio de luz, de servicios de telefonía e internet, y de servicios de agua.
  • Certificación de ingresos: para la mayoría de las entidades le es suficiente el recibo de nómina, pero dependerá de cada una de ellas si es necesario otro documento más. En el caso de que seamos trabajadores autónomos como comerciantes o simplemente que no tengamos ingresos fijos mensuales una solución sería presentar el estado de nuestras cuentas bancarias para que evalúen nuestros últimos movimientos y puedan valorar nuestra solvencia.
  • Referencias:
    • Crediticias: tendrá como fin de verificar la responsabilidad del solicitante con sus deudas
    • Personales: tiene como propósito que nuestro círculo social aporten referencias personales acerca de nuestro comportamiento moral.
    • Laborales: serán útiles para la comprobación de nuestra situación laboral

Como hemos mencionado antes, estos son los documentos básicos que debemos tener a la mano a la hora de emitir una solicitud para este tipo de financiamiento. Aunque también es importante percatarse de los requerimientos específicos de cada entidad prestamistas en términos de importe y plazo de amortización para evaluar cuál es el que mejor nos conviene.

Préstamos en línea rápidos gratis

Esto son usados por los primeros clientes de las empresas y ellas los utilizan como método de captación de clientes, ofreciéndoles ofertas y promociones para el primer préstamo sin ningún tipo de interés. Este tipo de financiamiento cuenta con una serie de restricciones en el monto máximo permitido y plazo de devolución, y son una alternativa de financiación sin costes con la que podemos solventar problemas concretos por falta de recursos.

Sin embargo, la mayoría de los préstamos rápidos gratuitos no tan comunes, sobre todo los de mayor cantidad solicitada porque muchos tienen intereses y comisiones de por medio.

¿Cuál es el monto máximo de un préstamo en línea rápido gratuito?

Hay que tomar en cuenta que los préstamos gratuitos sólo son gratis si el reembolso del importe se realiza en el plazo fijado. En caso de incumplir con esta condición se presentarán gastos de penalización. 

El importante asociado a estas promociones se encuentra en un rango de $1,000 y $4,000 pesos. Siempre es importante recordar hacer un análisis de todas las ofertas disponibles en el mercado para poder conseguir la mejor opción que se ajuste a nuestras necesidades.

¿Cuánto préstamos rápidos podemos solicitar al mismo tiempo?

Sólo podemos hacer la solicitud de un solo préstamo en la misma organización. Una vez que hayamos hecho la devolución del primer préstamo, podemos proceder a solicitar el segundo. Para la mayoría de las empresas primero tendremos que esperar a finalizar el pago de nuestro préstamo para poder solicitar un crédito nuevo, es muy poco probable que permitan que hagamos la petición de dos créditos al mismo tiempo.

Disposición de los préstamos en línea

Uno de los beneficios de los préstamos urgentes es la inmediatez con la que las financieras dan respuesta a nuestra solicitud de crédito. Una vez solicitado el préstamo, en caso de aprobarse nuestra petición, la transferencia del monto solicitado será instantánea, pudiendo disfrutar de la cuantía solicitada de manera rápida y sencilla.

Esta respuesta inmediata de parte de las organizaciones se debe a la alta competencia que tiene la industria. Es por esto que, antes de decidirnos de manera definitiva a cuál entidad emitiremos nuestra solicitud, nos puede resultar conveniente evaluar cada una de ellas para decidir la mejor oferta que se adapte a nuestras necesidades.

Reembolso de un préstamo en línea

Todas las entidades prestamistas, durante el proceso de solicitud de un préstamo, te piden elegir el método de pago para la devolución de tu préstamo.  Por lo general, estas entidades ofrecen distintas maneras y mecanismos para la realización del reembolso de los préstamos otorgados, entre ellos podemos encontrar:

  • Transferencia bancaria: Consiste en un simple traspaso del importe desde nuestra cuenta corriente hacia la cuenta que nos indique la entidad prestamista.
  • Devolución del importe en efectivo: Se realiza de manera presencial y es mucho más inmediata porque se realiza el depósito directamente en la cuenta del prestamista.
  • Cuotas domiciliadas: Esta opción es bastante frecuente en las entidades bancarias tradicionales para préstamos de gran envergadura, y funciona de manera similar a una factura, mensualmente se realizará un cargo a nuestra cuenta bancaria o realizar la cobranza directamente de nuestro recibo de nómina.

Si se trata de la primera vez que pedimos un préstamo, retrasar el pago del monto adeudado inducirá el pago de una penalización que ocasionará gastos asociados que podrían ser un problema para nosotros.

¿Qué hacer en caso de que rechacen mi solicitud?

Esto ocurre cuando no reunimos o no cumplimos con los requisitos que la entidad nos exige en un principio. La razón principal por la que estas solicitudes se rechazan es porque no muestran ingreso fijo demostrable que sirva como garantía de pago para el importe adquirido.

Sin embargo, no podemos dejar pasar la gran variedad de oferta que existe para este tipo de financiamiento. Esto hará posible que podamos aplicar nuestra solicitud de crédito cuantas veces queramos en distintas entidades en caso de que hayamos sido rechazados por una anteriormente.

¿Realmente necesito un préstamo en línea?

Como hemos comentado, este tipo de financiamiento se originó como un mecanismo de defensa para situaciones de emergencia muy puntuales. Su respuesta inmediata los ha convertido en una atractiva alternativa para estos casos, pero es necesario estar seguros de necesitar el préstamo realmente antes de tomar la decisión de emitir una solicitud a una entidad financiera.

Para tomar una buena decisión, primero pregúntese:

  • ¿Cuál es la finalidad de este préstamo?
  • ¿Mi situación financiera me permitirá asumir las cuotas mensuales en el tiempo establecido del préstamo?
  • ¿Tengo otra alternativa antes de utilizar este tipo de financiamiento?

Cuando tomamos decisiones de manera impulsiva, optamos por la solución más rápida y esta no siempre suele ser la más conveniente, por eso debemos analizar varios aspectos importantes antes de emitir una solicitud.

Seguridad al contratar préstamos en línea

Gracias al protocolo de seguridad que brindan estas plataformas, pedir este tipo de financiamiento a través de internet es seguro. Sin embargo, en la red nos podemos conseguir con sitios ilegítimos que nos puedan convertir en posibles víctimas de estafas. Para ello debemos considerar siempre los siguientes aspectos mencionados a continuación:

  • No enviar dinero por adelantado: Esto consiste en que algunas entidades exigen pagar las comisiones e intereses de los préstamos antes de recibir el importe solicitado. Las entidades prestamistas legítimas nunca nos deben pedir dinero por adelantado para recibir un préstamo.
  • Para verificar si la página de la entidad prestamista, debemos observar si en la parte derecha del URL de la página aparece un candado de color verde. Esto indica que la página es legítima y es segura.
  • Todas las entidades deben mostrar sus condiciones antes de hacer la solicitud de un préstamo. Es nuestro deber saber de antemano qué es lo que ofrece.
  • Prestar atención a las entidades prestamistas que nos ofrecen efectivo en poco tiempo y sin un buen historial crediticio, sin aval ni garantía: Muchos que conceden préstamos inmediatos ofrecen montos de $1.000 a $4.000.
  • Atención a los anuncios con ofertas demasiado buenas: Ofrecer dinero de importes muy elevados sin buró ni garantía de devolución se puede diagnosticar como fraude.
  • No proporcionaremos información personal confidencial: está prohibido brindar información confidencial de nuestra parte. Cualquier organización que tenga este comportamiento usted lo debe evitar.
  • Todas las entidades prestamistas deben estar registradas en CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) o la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).

Pasos para hacer la solicitud de préstamos en línea

Así como cada entidad financiera tiene su política particular para admitir solicitudes de préstamos, de la misma manera funciona su plataforma para emitir solicitudes a través de internet. Aunque, si bien es cierto que el registro de estas solicitudes son distintas en cada página, al final todas convergen en pedir los mismos datos personales y financieros de los clientes.

Estas plataformas están diseñadas para que las solicitudes de los préstamos puedan ser registradas y aceptadas de manera inmediata para poder disponer del dinero de la manera más rápida posible.

A continuación, te nombraremos los pasos más básicos que tienes que realizar para la adquisición de este tipo de financiamiento.

  1. Antes de comenzar a emitir una solicitud en cualquier entidad financiera, siempre será una buena idea comparar diferentes páginas para poder elegir aquel nuestra mejor opción.
  2. Una vez decidido la empresa, es momento de proceder a emitir nuestra solicitud en su página principal de internet.
  3. Luego colocaremos nuestras condiciones de préstamo solicitado para poder calcular cual va a ser nuestro importe y su plazo de devolución.
  4. En el formulario de solicitud irán todos los datos correspondientes de nuestra información personal y financiera para que el prestamista tenga a su disposición nuestra solvencia. 
  5. Una vez suministrado toda nuestra información personal, financiera y nuestras condiciones para el préstamo, deberemos de recibir una notificación de manera inmediata donde nos dará la respuesta de aprobación o rechazo de nuestra solicitud.
  6. En caso de ser aprobada la solicitud, deberemos de enviar la documentación correspondiente para la acreditación de los datos proporcionados en el paso anterior.
  7. Ya aprobado nuestro préstamo, recibiremos la copia de nuestro contrato el cual tendremos que enviar nuevamente a la entidad con nuestra firma el cual servirá como conformidad de sus condiciones.
  8. Y listo, cuando la entidad reciba nuestro contrato firmado ya estará formalmente aprobado nuestro préstamo y podremos disponer de nuestro dinero inmediatamente.

Es muy importante recordar que antes de tomar la decisión de proceder a emitir una solicitud de préstamos con cualquier organización, será necesario evaluar cuál de las opciones que tenemos disponibles será las que más nos favorezca.

Plazo de devolución de los préstamos en línea sin intereses ni comisiones

Préstamos en línea sin intereses 

El plazo de devolución de los préstamos sin intereses suele asociarse a breves periodos de tiempo.

Por ejemplo, para un préstamo inmediato sin intereses de una cantidad de $2,000 el plazo de devolución podría ser de 30 días al 0% de interes (IVA incluido) y CAT (Costo Anual Total) 0%.

En cualquier caso, tal y como dijimos con anterioridad no existe uniformidad en cuanto al plazo fijado por los prestamistas para realizar las devoluciones de préstamos inmediatos sin costo.

Va a depender de factores como la cantidad que nos permitan solicitar, o las propias políticas internas de cada financiera, que el plazo de devolución se refiera a días, quincenas, meses o años dependiendo del caso.

Debemos recordar la importancia que tiene cumplir con el plazo de devolución para que no se generen costes.

Por ello, conviene comparar toda la oferta de préstamos en línea a nuestra disposición, antes de decidir a qué compañía aplicar nuestra solicitud y no tener problemas a la hora de afrontar el pago del mismo.

El buró de crédito

Se conoce como Buró de Crédito a la información recopilada que está relacionada con nuestro historial crediticio y servirá como garantía de nuestra responsabilidad ante las deudas que en un futuro vayamos a adquirir. Su propósito será el de almacenar nuestro perfil financiero a través de todas las transacciones y movimientos que hagamos con nuestra cuenta bancaria.

Buró de crédito y nuestra imagen financiera

El buró de crédito aparece desde el primer momento en que tengamos una deuda, es decir, al hacer una solicitud de un préstamo de cualquier tipo ya nos estaríamos registrando el Buró de crédito. De esta manera, independientemente del movimiento o deuda que adquiramos en el mundo financiero, siempre tendremos que tener mucho cuidado con nuestras decisiones porque cada una de ellas afectará directamente nuestra reputación.

En base al estado de nuestros movimientos y nuestra responsabilidad con las deudas tendremos mejor o peor reputación. En caso de que no tengamos movimientos registrados ni ninguna solicitud de préstamos anteriores, estas compañías responsables de nuestro buró se ajustarán en base a nuestro caso específico.

Pero de igual manera, sea positivo o no, siempre convendrá mantener nuestro historial crediticio lo más positivo posible

Empresas que gestionan el Buró de crédito

Hoy en día, existen dos empresas que son las encargadas de almacenar y evaluar toda nuestra información crediticia con todos los datos registrados de nuestra situación financiera. También ofrecen consultas y ofrecen reportes de nuestro historial crediticio.

Buró de crédito

Tiene como propósito suministrar información crediticia de las personas a las entidades prestamistas con el fin de encontrar una solución en casos de solicitud de distintos tipos de financiamientos para reducir el riesgo financiero de la organización.

Círculo de Crédito

Sociedad de información crediticia que recopila y almacena información de los comportamientos financieros de personas y empresas.

¿Qué potestad tiene el Buró de crédito sobre la aprobación de mi préstamo?

Ninguna. El buró de crédito no tiene forma alguna de decisión en la solicitud de un préstamo. Esta decisión le corresponde únicamente a las entidades prestamistas. El buró de crédito sólo es usado como referencia para tener mejor información del solicitante.

¿Puedo emitir una solicitud de préstamo rápido sin buró de crédito?

La gran variedad de oferta de entidades prestamistas para este tipo de financiamiento cuenta con su propio sistema de reputación o “puntaje” que nos ayuda a conseguir un préstamo sin necesidad de chequear el buró de crédito.

Sin embargo, si bien una organización puede que no requiera obligatoriamente del buró de crédito, es muy probable que pidan otra serie de requisitos que les permitan asegurarse de que podamos pagar el importe adquirido sin ningún tipo de problemas. Otro factor negativo de las empresas que otorgan préstamos sin el requerimiento del buró de crédito es que tienen condiciones menos favorecedoras como tasas de intereses mucho más altas. Mientras más negativo sea nuestro “puntaje” en el buró mayores serán los gastos del préstamo. Por eso es la importancia de tener un buen historial crediticio para evitar problemas del que uno no pueda solucionar.

Recomendaciones de préstamos con puntaje negativo en el buró de crédito.

Una cosa debemos tener clara y es la de tener un sentido de conciencia y responsabilidad de tomar decisiones que nos puedan afectar en el futuro de manera significativa. Es muy importante tener en cuanto que la adquisición de un préstamo cuando tenemos mala puntuación de crédito nos puede perjudicar bastante si no podemos responder como se debe.

Cuando tenemos mala puntuación en el buró de crédito no se recomienda hacer solicitudes de financiamiento. Dependerá de nosotros reconocer en qué tipo de situaciones utilizaremos esa alternativa, teniendo en cuenta nuestra situación financiera personal y buscando no aumentar la mala puntuación.

¿Y si me rechazan la solicitud por puntaje negativo?

Esto ocurre cuando las entidades prestamistas consideran que nuestro historial crediticio no aporta suficientes garantías para cubrir el reembolso del préstamo.

Sin embargo, gracias a la cantidad de ofertas disponibles que podemos encontrar para obtener este tipo de financiamiento podemos acudir a distintas organizaciones que tengan condiciones más flexibles que nos permitan disponer de un préstamo.

Independientemente del caso que nos encontramos, siempre debemos acudir a conservar nuestro sentido de responsabilidad y compromiso para mantener un buen historial crediticio. Generar más deudas de las que no podemos afrontar puede empeorar nuestra reputación financiera a largo plazo.

Consideraciones sobre los préstamos en línea

Primero que nada, es importante conocer toda la información que se encuentra disponible con respecto a ellos. Cuáles son sus características, los tipos de préstamos rápidos disponibles, sus gastos y su velocidad de tramitación, donde los puedo conseguir y qué tan seguro son. Estas son las características más básicas que hay que buscar para saber cuál entidad se adapta mejor a mi necesidad.

Este financiamiento ha ido creciendo gracias a la facilidad que le ofrecen a los usuarios para solventar problemas de emergencia y situaciones imprevistas. Cada día hay más plataformas introduciéndose en el mercado de manera que cada vez más usuarios puedan encontrar la mejor opción.

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